Un système bancaire chinois original |
 C : Une simulation du système bancaire chinois ... |
Un système bancaire chinois original |
C : Une simulation du système bancaire chinois ... |
I] Introduction
III] Simulation
IV] Questions
Les banques ont 2 missions principales. La première est de permettre aux gens de placer leur argent afin de réaliser des économies tout en recevant des intérêts. La seconde est de prêter de l'argent à ceux qui souhaitent acheter un produit coûteux comme une voiture, une maison ..... Les chinois eux aussi utilisent les banques, mais ils ont inventé un autre système "bancaire" reposant sur la confiance entre amis. Je vous propose dans cette partie de découvrir ce système et d'en évaluer son intérêt.
Supposons que 5 personnes participent.
Appelons ces personnes : A, B, C, D et F.
Ensemble elles décident de s'organiser de la façon suivante :
- la personne A est le coordonnateur (c'est aussi le premier emprunteur)
- versement mensuel : 10 000 NT$ (New Taiwanese Dollars)
- intérêt minimal : 8 %
Nous supposerons que la banque propose un taux d'intérêt de 4 %
Le premier jour de chaque mois, les personnes versent chacune 10 000 NT$. Au début du premier mois, le coordonnateur A récupère pour lui les 50 000 NT$ versés. Durant les jours qui suivent, les personnes qui souhaitent récupérer les 50 000 NT$ versés le premier du mois suivant doivent proposer un taux d'intérêt supérieur à 8 %. Celui qui propose le taux d'intérêt le plus élevé récupère l'argent, mais devra les mois suivants verser 10 000 NT$ plus des intérêts au taux proposé. Si un mois donné, personne ne souhaite récupérer l'argent, alors une des personnes est tirée au sort. Elle récupère l'argent, mais doit chaque mois suivant payer 10 000 NT$ avec 8 % d'intérêt. Ne souhaitant pas utiliser l'argent, elle le dépose aussitôt à la banque sur un compte à 4 %. Les derniers versements se font au début du 5ième mois et l'argent est récupéré par la dernière personne qui reste.
La personne A est exonérée d'intérêt (elle ne doit payer que 10 000 NT$ chaque mois) mais est en revanche responsable du bon fonctionnement du système. Elle gère la collecte et la distribution d'argent, mais doit aussi rembourser ses partenaires dans le cas où l'un d'entre eux disparaît avec l'argent des autres.
Remarque :
Le nombre de personnes participants, le taux d'intérêt minimum et la somme mensuelle versée peuvent prendre d'autres valeurs.... Par exemple, 20 personnes peuvent participer et proposer un versement mensuel de 5000 NT$. Dans ce cas, le principe reste le même, mais les versements dureront durant 20 mois.
Supposons qu'au cours des 5 mois, il se passe les événements suivants :
Mois 1 : A récupère les 50 000 NT$ et les place aussitôt à la banque.
Mois 2 : Personne ne veut l'argent ! B est alors tiré au sort. Il récupère les 50 000 NT$, mais doit durant les 3 prochains mois verser 10 000 NT$ avec 8 % d'intérêts (c'est à dire 10 800 NT$). B n'ayant pas besoin de ces 50 000 NT$, il les place à la banque.
Mois 3 : C et E veulent récupérer l'argent pour acheter une voiture. C propose le taux de 17 % et E propose le taux de 13 %. C récupère donc l'argent versé par chacun, mais doit durant les 2 derniers mois verser 10 000 NT$ avec 17 % d'intérêts.
Mois 4 : E propose un taux d'intérêt de 14 % et récupère l'argent. Il va enfin pouvoir s'acheter une voiture ....
Mois 5 : D récupère l'argent versé par tous les autres.
1) Terminez de remplir les 2 tableaux suivants :
2) Pour ceux qui souhaitent économiser, nous allons tenter de savoir si ce système est plus intéressant qu'un placement sur un compte bancaire.
a) Parmi les cinq personnes, quelles sont celles qui souhaitent économiser ? Justifiez votre résultat ...
b) Nous rappelons que chacune de ces personnes place l'argent à la banque dès qu'elle le reçoit. A la fin du 5ième mois, quelle somme d'argent retirent-elles de la banque ?
c) Calculez la somme d'argent gagnée par chacune de ces personnes à la fin des 5 mois.
d) Combien chacune auraient-elles gagné si elles avaient déposé leur 10 000 NT$ chaque mois à la banque ? Vous penserez à utiliser les résultats de la partie B] ....
e) Ont-elles eu raison de choisir le système de placement "à la chinoise" ? ....
3) Expliquez les avantages et les inconvénients de ce système pour ceux qui souhaitent économiser.
4) Expliquez les avantages et les inconvénients de ce système pour ceux qui souhaitent emprunter.
5) Que pensez-vous de ce système bancaire ? ....
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